Kas võtta päritud pensionifondi osakud välja rahas või kanda enda pensionvara sekka?

Raha. Foto: Urmas Luik

II ja III pensionisambasse kogutud raha on paljude jaoks suurim vara, mis erinevalt riiklikust pensionisambast on osa pärandvarast, mistõttu tasub pensionifondide osakute pärimisega seotud nüansid juba varakult läbi mõelda, rõhutab Coop Panga erakliendipanganduse juht Karel Parve.

Riiklik pension üksi ei pruugi tulevikus tagada elukvaliteeti, millega oleme harjunud. Seetõttu kindlustavad paljud oma vanaduspõlve kogudes raha ka II ja III pensionisambasse. Üks olulisemaid erinevusi II ja III samba ning riikliku I pensionisamba vahel on see, et II ja III sambasse kogutud vara kuulub inimesele endale ning on seega osa pärandvarast.

Siiski, erinevalt näiteks raha pärandamisest, tuleb pensionifondi osakute juures arvestada mitme eripära ja maksuküsimusega. Näiteks kuuluvad II samba pensioniosakud pärandvara hulka, kuid siin mängib rolli ka see, kas ja mil viisil on inimene otsustanud kogutud vara kasutusele võtta.