Panga ekspert selgitab, kuidas tunda ära püramiidskeeme

Petetud inimene. Pilt on illustratiivne. Foto: Mikhail Nilov / Pexels

Püramiidskeemidel põhinevad ettevõtted võivad tunduda esmapilgul ausad ja ärile orienteeritud, ent tegelikult on oht nendega liitudes raha kaotada. Citadele panga ekspert räägib, mis täpselt on püramiidskeemid ning kuidas neid ära tunda.

Selle aasta suvel võtsid Saksamaa, Šveitsi, Austria, Tšehhi, Leedu ja Liechtensteini võimud Eurojusti ja Europoli toetusel maha petupüramiidskeemi, mis keskendus krüptovaluutamasinate liisimisele ja rendile. Skeemi vedav rühmitus suutis sihikule võtta tuhandeid ohvreid, tekitades kuni 113 miljonit eurot kahju. Citadele panga rahapesutõkestamise osakonna juhataja Viktor Tkatšenko sõnul ei ole püramiidskeemid uus pettuste vorm, kuid petturite töövõtted ja viisid oma tegelikku eesmärki peita muutuvad pidevalt.

«Kuigi püramiidskeemid võivad tunduda esmapilgul üsna tavalise ettevõtlusena, on need siiski oma olemuselt investeerimispettused,» ütles Tkatšenko. Püramiidskeemid põhinevad liikmeskonna kasvatamisel juba olemasolevate liikmete abil. Skeemiga liitudes maksavad inimesed mõne teenuse või gruppi kuulumise eest ning need, kes toovad liikmeid juurde, saavad sellest kasu rahas. Kui näiteks esimene liituja toob juurde kümme uut liiget, siis teenib ta nende kõigi pealt teatava summa. Kui aga uued inimesed toovad omakorda järgmisi liikmeid, teenivad nii nemad kui ka esimene liituja. Tihtipeale ongi skeemi ainus sissetulek järgmiste osalejate ühekordsed või igakuised maksed.

«Lõpuks ei ole enam võimalik piisavalt palju inimesi skeemi rahaliselt ülalpidamiseks juurde värvata ning see kukub kokku. Nii jäävad inimesed, kellele on lubatud rahalist kasu, ilma nii sellest kui ka oma n-ö investeeritud rahast,» selgitas Tkatšenko.

Püramiidskeemi sisu või näiliselt müüdavad asjad võivad Tkatšenko sõnul olla erinevad: «Mitmed püramiidskeemid on seotud investeerimisvõimaluste pakkumisega ning müüdavat toodet ei pruugigi olla. Populaarsed on ka püramiidskeemid, kus pakutakse osalejatele võimalust tasuta või odava raha eest eksootilistes riikides reisida ja kruiisidel käia. Selliste pakkumiste populaarsusele aitab kindlasti kaasa ka see, et reiside ja hotellide hinnad on viimase aastaga kõvasti kasvanud.»

Üks tuntumaid püramiidskeemide näiteid maailmast on Tkatšenko sõnul MMM-skeem. Imporditud tehnoloogiaseadmeid müünud ettevõte MMM Cooperative omanikud otsustasid peale ettevõtte kiiret ja edukat kasvu müüa ettevõtte aktsiaid ning kujundada sellest Ponzi skeemi ehk maksta vanadele investoritele «dividende» uute antud raha eest.

Püramiidskeemid levivad võrkturunduse varjus

Ka Eestis on Tkatšenko sõnul püramiidskeeme avastatud. «Eestis on politsei avastanud nii rahvusvahelisi suuremaid skeeme kui ka kohalikke. Näiteks on Eestis paljastatud samuti püramiidskeemidel põhinevaid investeerimispettusi, kus investoritele jäetakse mulje, et ettevõtte rahaline seis on parem, kui see tegelikult on, et kaasata rohkem raha.» Politsei- ja piirivalveameti andmetel on 2024. aasta novembri seisuga erinevate investeerimispettuste tõttu kaotanud Eesti inimesed hinnanguliselt üle 5 miljoni euro.

Püramiidskeemide omadused on Tkatšenko sõnul erinevad, ent peamine viis, mille järgi neid ära tunda, on rahastus. «Skeemi värbajad võivad küll öelda, et ettevõte tegeleb ka äritegevusega, näiteks müüb tooteid, pakub koolitusi või korraldab reise, ent kui põhirõhk on sissetuleku tekitamiseks uute liikmete värbamisel, peaks olema valvas. Tasub meeles pidada, et mitmed püramiidskeemid peidavad enda tegelikku olemust võrkturunduse või otsemüügi terminite taha. Kuigi müüjad võivad võrkturunduse puhul luua endale samuti müügivõrgustiku, siis tuleb enamik ettevõttele rahast ikkagi toodete või teenuste müügist,» selgitas Tkatšenko erinevust.

Samuti võivad püramiidskeemi värvajad huvi tekitamiseks lubada tohutuid teenimisvõimalusi, kui inimene skeemiga liitub. «Sellised pakkumised on enamasti liiga head, et tõsi olla. Surve liitumisotsus kiiresti ära teha on ka üks ohumärk, mille puhul peaks häirekellad peas tööle minema,» ütles Tkatšenko. Abiks on tema sõnul ka ettevõtte kohta internetist info otsimine. «Vahel leiab foorumitest teiste inimeste kehvi kogemusi, mis samuti annavad märku, et tegu võib olla pettusega. Meeles tasub siiski ka pidada, et kodulehe olemasolu ei tõesta ettevõtte usaldusväärsust, sest selle võib kokku panna kiirelt igaüks.»

Investeerimissoovi korral on Tkatšenko sõnul mõistlik kasutada pikalt tegutsenud rahvusvahelisi fonde või investeerida läbi kodupanga. Kui kahtlustad, et oled langenud püramiidskeemi või muud tüüpi investeerimispettuse ohvriks, teavita sellest politseid.

Citadele Group on Läti finantskontsern, mille peakontor asub Riias. Grupi tütarettevõtted ja filiaalid tegutsevad Eestis, Lätis ja Leedus.