/nginx/o/2021/03/04/13662113t1h56a3.png)
/nginx/o/2023/09/25/15613908t1hd5ec.jpg)
Julianus Inkasso Eesti eraisikute maksehäirete värsketele andmetele tuginedes selgub, et 2024. aasta esimeses kvartalis on statistiliselt keskmine võlgnik 46-aastane eesti rahvusest mees, kes elab Harjumaal, kellel on 2,7 aktiivset maksehäiret ja kelle võla kogusumma on ca 4400 eurot.
Eelmise aastaga võrreldes on suurimaks erinevuseks, et keskmise võlgniku keskmine maksehäirete kogusumma on kasvanud ca 1000 euro võrra.
2024. aasta esimeses kvartalis on Eestis makseraskustes 85 200 inimest, kellest 43 protsendil on vähemalt üks maksehäire. Võrreldes 2023. aastaga on makseraskustes inimeste arv kasvanud 1974 inimese võrra. Maksehäirete keskmine võlasumma on aastaga kasvanud 23 protsenti ja kogu võlasumma on kasvanud lausa 25 protsenti.
Julianus Inkasso tegevjuht ja juhatuse liige Merle Laurimäe kommenteerib: «Seda põhjustab inflatsioon, tänu millele tõusevad kõik hinnad. Kasvanud on ka keskmine palk ja see omakorda mõjutab, kui suuri laenusummasid välja antakse. Nii kasvavadki koos hindade ja palkadega ka need summad, millest hiljem saavad võlad.»
Enam kui 60 protsendil rohkem kui üks võlg
Üle 60 protsendil kõikidest võlgnikest on üks või kaks aktiivset maksehäiret, kuid samas on ca 14 000 inimesel lausa 5 või enam võlga. Need isikud moodustavad 17 protsenti kõikidest võlgnikest ja nende keskmine võlasumma isiku kohta ületab 10 000 euro piiri. Sellest võib järeldada, et suuremate võlasummadega ja mitmete laenudega korraga on tunduvalt keerulisem toime tulla. Siin oleks abi planeeritavast positiivsest krediidiregistrist, mis aitab märgatavalt vähendada kolme ja enama võlgnevusega isikute arvu.
Kuni 25-aastaste seas on kuni kolme võlgnevusega isikute arv püsinud aasta jooksul üsnagi samas suurusjärgus, kuid tuleb tõdeda, et hinnatõus ja inflatsioon mõjutavad ka noori. On hea tõdeda, et läbi aastate on selles vanuserühmas võlgnike arv püsinud tunduvalt väiksem kui teistes vanuserühmades. Siiski pole selle taga ainult üha paranev finantsteadlikkus, vaid selles vanuses inimesed tihti alles õpivad ja ei neil ei ole sissetulekut, mis oleks piisav laenukohustuse teenindamiseks ja muudaks nad n-ö atraktiivseks kliendiks laenupakkujatele.
Krediidiregister OÜ maksehäirete portaal taust.ee ja Julianus Inkasso andmed kinnitavad, et kõikides vanusegruppides on peamine võlgnike arvu kasv just isikute seas, kellel on neli või enam maksehäiret.
Teatavasti on Eesti elanike seas naiste osakaal suurem, kuid maksehäireid on jätkuvalt rohkem meestel – lausa 66 protsenti, võrreldes naiste 34 protsendiga, mis on pea kaks korda väiksem. Samas on naiste keskmine võlasumma 4318 eurot, mis püsib samas suurusjärgus, mis meestel – vahe on kõigest 92 eurot. Kui meeste keskmine võlasumma kasvas aastaga isiku kohta 22 protsenti, siis naistel on see kasv olnud 24 protsenti.
Kõige vähem võlgnikke on Lääne maakonnas ja saartel
Kui arvestame maakondade elanike jaotust kogu rahvastikust, siis on võlgnike osakaal kõige väiksem saartel ning Lääne ja Põlva maakonnas. Eelmise aastaga võrreldes on makseraskustes inimeste hulk enim kasvanud Harjumaal, mida oli ka oodata, sest aasta jooksul on just Harjumaale elama asunud enim inimesi. Üldiselt püsib maakonniti suur pilt sama.
Praegustele andmetele tuginedes prognoosib Laurimäe, et keskmise võlgnevuse kasv mõnevõrra aeglustub järgmise aasta esimese kvartali lõpuks, sest intressimäärad enam nii kiiresti ei kasva ja inflatsioon on aeglustunud. Samas lisab ta, et tööpuuduse kasv, mis tuleneb näiteks töötleva tööstuse ettevõtete sulgemisest, tähendab nendes piirkondades tööpuuduse kasvu ja seeläbi on rohkem inimesi, kes satuvad makseraskustesse.
Krediidikontrolli vajadus kasvab
2024. aasta aprilli lõpu seisuga on Eesti eraisikutel võlgnevus summas 373 070 582 eurot ning vähemalt 228 440 teadaolevat aktiivset maksehäiret. Arvesse tasub võtta, et numbrid on tegelikult suuremad, aga maksehäiretena ei arvestata parkimistrahve, maksmata prügiveo arveid jms pisivõlgnevusi, mis ei näita otseselt isiku maksevõimet.
See ülevaade on koostatud Baltikumi suurima inkassoteenuseid pakkuva ettevõtte Julianus Inkasso ja Eesti suurima eraisiku maksehäireregistri taust.ee andmetel.
Ülevaatele tuginedes paistab, et üle pooltel juhtudel, kui alustatakse võlamenetlust, on isikul juba aktiivne maksehäire. See viitab sellele, et krediidi väljastamisel ei kontrollita piisavalt isikute tausta.