Mida tuleks teha enne kindlustuse sõlmimist?

Hea kindlustuslepinguga on kaitstud kõik riskid ehk ohud, mis võivad sind või sinu vara tabada. Foto: SCANPIX

Finantsinspektsiooni finantsjärelevalve divisjoni jurist Mari Puusaag-Tamm selgitas tänasel tarbijaõiguste päeva konverentsil, et mis tahes ettetulevaid riske kindlustada võimalik ei ole.

«Alati on riske, mida kindlustusseltsid ei kindlusta. Samuti on alati sündmusi, mille korral kindlustusselts hüvitist ei maksa,» selgitas jurist. Kindlustus maandab riske ootamatute sündmuste puhul. Riskid peavad seejuures olema täpselt kindlaks määratud ja mõõdetavad.

Mida teha enne kindlustuslepingu sõlmimist?

• Mõtle läbi, mida ja mille vastu sa täpselt soovid kindlustada? Hea kindlustuslepinguga on kaitstud kõik riskid ehk ohud, mis võivad sind või sinu vara tabada. Ehk riskid, mille vastu kindlustatakse, on valitud vastavalt sinu tegelikele vajadustele.

• Millise summa ulatuses soovid kindlustada?

• Kui oled valinud kindlustusseltsi, loe ja mõtle läbi, kas lepingutingimused vastavad sinu ootustele? Konsulteeri vajadusel ka teenusepakkujaga.

• Pärast lepingu sõlmimist vaata üle ka poliisi andmed!

• Ära lähtu ainult kindlustusmakse suurusest, vaid uuri eelkõige, milliste riskide vastu ja millistel tingimustel kindlustuskaitset pakutakse. Näiteks millised on välistused kindlustushüvitise maksmisel, kui suur on omavastutus, millistel juhtudel võib kindlustusmakse suureneda või väheneda. Seega vali kindlustusselts kõikide lepingutingimuste põhjal tervikuna.

• Soovitatav on põhjalikult tutvuda vähemalt kolme erineva kindlustusseltsi pakkumisega ja neid omavahel võrrelda.

• Kindlustusselts oskab klienti pädevalt nõustada. Samas ei tasu eeldada, et kindlustusselts soovitab kliendile oma konkurenti kui parema teenuse pakkujat.

• Kindlustusmaakleri pakkumine sisaldab erinevate kindlustusseltside lepingutingimuste analüüsi ja kliendi kindlustushuvist lähtuvat parimat pakkumust.

• Eelista alati kindlustusseltsi, mille tingimused on koostatud selgelt, arusaadavalt ning kus on sätestatud kõik oluline: lahti on seletatud mõisted ning mõlema lepingupoole õigused ja kohustused. Konkreetselt ja arusaadavalt on selgitatud, mis on kindlustusobjekt, mida loetakse kindlustusjuhtumiks, millistel põhimõtetel toimub hüvitamine ning milline on vaidluste lahendamise kord.

• Loe hoolega läbi kõik tingimused, sh ka väikeses kirjas kirjutatu. Küsi, kui midagi jääb arusaamatuks.

Millele tuleks tähelepanu pöörata kindlustuslepingu tingimuste juures?

• Pööra tähelepanu kindlustuslepingu mõistetele nagu näiteks kehtivuspiirkond, kindlustatud isikute vanuselised piirangud, kindlustusperiood, kindlustussumma jne.

• Pööra tähelepanu, mida lepingu järgi peetakse kindlustusjuhtumiks. Erinevate kindlustusseltside puhul need tingimused erinevad.

• Pööra tähelepanu välistustele ehk juhtudele, millal kindlustusseltsil tekib õigus kindlustushüvitist vähendada või selle maksmisest üldse keelduda.

• Pööra tähelepanu sinu kohustustele, sealhulgas milline on kahjujuhtumist teatamise kord ning tähtajad. Kohustuste puudulikul täitmisel või täitmatajätmisel on kindlustusseltsil õigus kindlustushüvitist vähendada või hüvitise väljamaksmisest keelduda.

Kelle poole pöörduda, kui sa ei ole rahul kindlustusandja tegevusega?

• Finantsinspektsioon – www.fi.ee

• Kindlustuse vaidluskomisjon – www.lkf.ee

• Kohus – www.just.ee

Finantsinspektsiooni poole võib pöörduda eelkõige sõltumatu nõu ja selgituste saamiseks. Finantsinspektsioon võib tarbija kaebuse alusel esitada teenusepakkujale järelepärimise täiendavate selgituste saamiseks või kontrollida, kas finantsasutuse tegevus vastab Eestis kehtivatele seadustele. Seejärel edastab inspektsioon tarbijale omapoolsed selgitused ning ühtlasi annab teada võimalustest, kuhu vaidluse lahendamiseks pöörduda.