Juhime tähelepanu, et artikkel on rohkem kui viis aastat vana ning kuulub meie arhiivi. Ajakirjandusväljaanne ei uuenda arhiivide sisu, seega võib olla vajalik tutvuda ka uuemate allikatega.
/nginx/o/2013/12/11/2683028t1hbb7e.jpg)
Kui võtta pangast viieks aastaks 100 000-kroonine 8-protsendilise aastaintressiga laen, siis läheb see raha lõppkokkuvõttes laenajale maksma vähemalt 30 000 krooni.
Et laen pangast kätte saada, tuleb kõigepealt teha vähemalt 5000-kroonine lisakulutus erinevatele vahelülidele alates notarist ja lõpetades kinnisvara hindamisega. Need lisakulutused käivad keskmisepalgalisele Eesti perele üle jõu.
Pealekauba kipuvad rahaasjades kogenematud laenuvõtjad ikka ja jälle unustama, et näiteks 100 000-kroonise, 8-protsendilise viieaastase laenu intressidena ei lähe panga kaukasse mitte 8000 krooni, vaid kokku 21 680 krooni.
Kümneks aastaks väljastatav sama suure intressiga 200 000-kroonine laen läheb aga intressidena maksma kokku 91 186 krooni. Pank arvestab intressi laenujäägilt ega jaga kaheksat protsenti ühekordselt tervele laenusummale.
Hansapanga tütarfirma Hansa Capitali arendusjuhi Kersti Arro sõnul peab pank aeg-ajalt inimestele tõepoolest selgitama, et intressiarvestus toimub laenujäägilt, mitte laenu algsummalt.
Laenuvõtmisega seotud tuhandetesse kroonidesse ulatuvate kulutuste kandmiseks on Hansapank pakkunud klientidele Arro sõnul arvelduskrediidi võimalust. Ka Ühispank pakub oma Lõvilaenu võtjatele laenusaamisega seotud kulude ulatuses suuremat laenu.
Ühispanga eralaenude arendusjuhi Triin Messimase sõnul ei ole pangal seoses intressiarvestusega viimasel ajal klientidega arusaamatusi tekkinud. Tema väitel võib laenule kuluv rahasumma tunduda küll suur, aga intressimakseid ei tehta kohe, vaid pikema ajavahemiku jooksul. «Arvestades elukalliduse kasvu, on tuleviku intressimaksed odavamad.»
Pangad teevad laenuvõtjatele tagasimaksegraafikud üldjuhul annuiteedi alusel. Sel juhul peab pangale tasuma igakuiselt täpselt ühesuuruse summa.
Fikseeritud põhiosaga laenumaksete puhul aga väheneb igakuine makse pangale järk-järgult ning lõppkokkuvõttes tuleb ka intressidena makstav summa väiksem. Ülal näitena toodud 100 000-kroonine laen tuleb fikseeritud põhiosamaksete puhul kätte üle tuhande krooni odavamalt annuiteedi alusel tagastatavast laenust.
Eluaseme ostmiseks või renoveerimiseks antava laenu puhul nõuab pank tagatiseks oleva vara kindlustamist. Pangad nõuavad hoonete kindlustamist tule, vee ja vandalismi ning tavaliselt ka loodusõnnetuse puhuks.
Laenu hind ei piirdu intressiga
8-protsendilise aastaintressiga 100 000-kroonine laen maksab:
kinnisvara hindamise akt 1500-2000 krooni
hüpoteegi seadmine 1400-1500 krooni
laenulepingu sõlmimise tasu 500-1000 krooni
laenuga kaasnev kohustuslik kindlustus üheks aastaks 1000 krooni
viieks aastaks kindlustus 5000 krooni
intressideks kulub 21 680 krooni
kokku maksab laen üle 30 000 krooni
Allikad: Ühispank, Hansapank